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南粤银行行长陈武:中小银行资管转型之道

  原标题:南粤银行行长陈武:中小银行资管转型之道

  来源:21世纪经济报道

  2018年4月资管新规公布之后,外界对于资管转型的注意力都集中于国有大行、股份制银行身上,而中小银行资管如何掀开新的一页却少有人关注。有一种论调认为,中小银行的产品研发能力较弱,未来转型方向或成为大型银行的代销渠道。然而这并不是事实的全部,有实力的中小银行正在积极布局理财子公司,迅速换道转型。

  从绝对数量来看,目前已经顺利开业的14家理财子公司中,除了6家国有大行和4家股份行之外,还有3家城商行和1家农商行。此外,更多城农商行正在对获批筹建翘首以盼。

  “对于广大像南粤银行这样的中小银行而言,我们庞大的客户群体都有理财需求。面对现状,我们觉得既是机遇,也是挑战。一方面,中小银行理财业务发展前景向好,专业化潜力无限。另一方面,我们要在政策放开前抢占先机苦练内功,借鉴大行理财子公司的先进经验,按照理财子公司的模式,逐步在行内建立独立的资管业务架构体系、业务流程与风控体系,提高自身资产管理能力与获客能力,随时做好成立理财子公司的准备,争取早日成立属于我行的理财子公司。”南粤银行行长陈武在“2020中国资管年会”期间对记者表示。

  净值产品占比近四成

  自2018年资管新规发布以来,南粤银行立即步入了资管转型发展之路。经过两三年积累,转型初见成效。

  自2020年3月末推出封闭式净值型产品以来,截至6月末,净值型产品累计发行44期,募集金额80.23亿元,净值型产品占比由年初的3.57%上升至37.5%。与此同时,下半年将重点研发现金管理类和定开类净值型产品,进一步丰富产品体系,丰富面向普通投资者、高净值投资者的产品供应,推动合格投资者认定工作,在客户细分的基础上,进行产品分层,在保持一定价格竞争力的策略下,进一步提升各层产品的核心竞争力。

  南粤银行自2009年就开办理财业务,具有超过十年的发展历史,高峰时期也有接近400亿元规模,客户涵盖个人、机构以及同业机构,已在广东以及重庆、长沙等地树立了南粤“宝盈理财”的市场品牌形象,赢得了市场的认可。

  “目前,对于理财子公司政策来讲,城商行序列陆续有6家银行获批筹建,但是城商行设立理财子公司的相关标准并未明确。中国的资管行业发展空间十分广阔,据统计,当前我国居民家庭的金融资产构成中,现金和储蓄的占比超过一半,对于广大像南粤银行这样的中小银行而言,同样有广阔的市场空间和庞大的理财业务需求。”陈武表示。

  提升在资管价值链的地位

  陈武表示,搭建理财子公司、成为独立法人,需要进行组织架构、业务流程、风控体系、产品研发和销售渠道五方面的革新,从而实现理财价值链中地位的提升。

  陈武认为,资产管理机构的核心竞争力在于组合投资能力、风险控制能力和产品销售能力。目前国内大多数资管业务仍集中于固定收益类投资,投资品种单一。因此,从中长期来看,资管业务应逐步向全品种投资转变,提升权益类、混合类、另类投资等资产的主动管理和资产配置能力,提升综合投资能力,以更好地满足个人零售客户、私人银行客户、机构投资者、全球主权财富基金等各类客户日益多样化、复杂化的财富管理需求。

  风险防控能力方面,他指出,需要建立覆盖投前、投中、投后全方位的风控管理体系。同时需要科技赋能风险管理。利用互联网、大数据、AI等科技手段,自动实时抓取外部信息,及时获得关注对象的行业、舆情、需求、偏好等多维度信息,加强关注对象上下游全产业链监控,提升风险预警精度。

  产品销售能力方面,他强调要做好投资者适当性管理。既要提升自身产品销售能力,扩大客户群体,又要根据“受人之托、代人理财”的资管本源,将合适的产品销售给适当的投资者,保障投资者权益。

  针对权益类产品如何去做,陈武表示,目前还是以投资公募基金和投顾方式为主,但未来终究要成立自己的研发团队,打破“人”和“科技”这两个制约因素,提升中小银行资产管理水平,“中小银行相比大型银行薪酬机制更为灵活,决策机制更加通畅,这是我们延揽各方人才的强项之一。”

  金融科技应用需做到四“随”

  银行资管以及理财子公司作为新兴的资管业务专业机构,金融科技将成为理财子公司的核心竞争力和发展引擎。

  陈武认为,金融科技不应仅仅是新技术的开发和应用,而应始终坚持“以客户为中心”的理念,依靠科技赋能、数据驱动,提升客户体验,提升经营管理。在提升客户体验方面,应通过科技手段做好客户的“随人”、“随时”、“随地”、“随需”的智能化服务。

  所谓“随人”,就是根据客户千人千面的特征,依靠科技手段真正满足客户的个性化需求;“随时随地”,就是通过科技手段保证客户可以随时随地办理业务;所谓“随需”,就是根据客户的生命周期,依靠智能化手段及时调整客户的理财方案。

  在经营管理上,陈武指出,应该通过金融科技手段实现管理流程的重构,包括投资管理重构、风险管理重构、运营管理重构、营销获客重构和客户连接重构等方面,使之数字化、移动化、智能化,使之提高效率、降低成本。

  “科技投入和IT系统建设本身是耗费大量人力物力的长远投资,目前市场上很难有符合理财子公司或是在资管行业中真正用得上的现成的系统,还需要各大机构共同加强系统开发,在摸索中推进系统设施建设,从而推动行业发展。”陈武说道。

  (作者:北岩 )

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责任编辑:潘翘楚

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